5세대 실손보험, 비급여 항목 본인 부담률 변화 총정리

"도수치료·체외충격파 치료비, 이제 더 많이 내야 하나요?"
2023년 도입 예정인 5세대 실손보험 개편안이 화제입니다. 특히 비급여 항목 부담률 상승이 핵심 변경 사항인데요, 어떤 변화가 일어나는지 자세히 알려드릴게요.

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1. 왜 바뀌나요?

기존 4세대 실손보험에서 발생한 과도한 비급여 치료 남용을 막기 위해 도입됐어요.

• 문제점: 무분별한 도수치료·주사 요법으로 보험사 손해 ↑ → 보험료 인상 압력
• 해결책:
  • 중증/비중증 분리 관리: 암·심장병 등 중증은 보장 강화
  • 일부 비급여 항목 완전 제외: 도수치료 등

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2. 비급여 본인 부담률 변화 비교

구분	4세대 실손	5세대 실손 (개정안)
도수치료	30% 부담	100% 전액 본인 부담 (완전 제외)
체외충격파	30% 부담	100% 전액 본인 부담 (완전 제외)
비중증 비급여	30% 부담	50% 부담 (2배 ↑)
중증 비급여	30% 부담	30% 부담 (유지)

예시:

• 도수치료 10만 원 → 10만 원 전액 자기 돈 (기존 3만 원 부담에서 7만 원 추가 부담)
• 비중증 MRI 50만 원 → 25만 원 부담 (기존 15만 원에서 10만 원 증가)

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3. 꼭 확인해야 할 3가지

1. 중증 vs 비중증 구분:
   • 중증: 암·뇌졸중·심장병 등 53개 질환
   • 비중증: 감기·요통·관절염 등 일반 질환
2. 신규 제외 항목:
   • 도수치료, 체외충격파, 신데렐라 주사, 마늘주사
3. 한도 축소:
   • 비중증 연간 한도 1,000만 원 (기존 무한)
   • 일일 최대 20만 원만 보상

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4. 실제 사례 비교

• A씨 (요통 비중증):
  • 체외충격파 10회 → 150만 원 → 75만 원 부담 (기존 45만 원)
• B씨 (암 중증):
  • 면역주사 200만 원 → 60만 원 부담 (기존과 동일)

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5. 알아두면 유용한 TIP

• 치료 전 확인: 병원에 "이 항목이 5세대 보험 적용되나요?" 필수 질문
• 중증 여부 문서화: 의사 소견서로 질환 심각성 증명
• 대체 치료 탐색: 보험 적용되는 물리치료(급여) 옵션 검토

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✨ 요약 ✨

• 도수치료·체외충격파: 100% 본인 부담 (완전 제외)
• 비중증 비급여: 50% 부담 (기존 대비 2배 ↑)
• 중증 환자: 기존과 동일한 30% 부담 유지

5세대 실손보험은 과잉 치료 방지와 중증 환자 보호를 목표로 합니다. 본인에게 맞는 보험을 선택하려면 질환 분류와 보장 범위를 꼼꼼히 확인하세요! 💡