HUG 청년 안심전세대출 90% 뽀개기: 계약 없이 가심사 가능? 신청 시기 모든 것

전세 계약 전에 꼭 알아야 할 7가지 핵심 정보

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"12월 입주 전세집, 8월에 미리 대출 신청해도 될까?"

지난주 친구가 실제로 겪은 일입니다. 9월 입주 예정인 전세집을 5월에 찾아 HUG 대출 가심사를 받으려 했으나 "계약서 없으면 불가능"이라는 답변을 들었죠. 결국 계약금을 넣고 계약서를 작성한 후에야 심사를 진행했는데요. 이처럼 전세대출은 타이밍이 가장 중요합니다. 계약 전후로 어떤 절차가 필요한지 상세히 알려드릴게요.

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1. 가심사 받으려면 계약서 필수?

✅ 현실: 계약서 없이는 가심사 불가능

• 이유: 대출 심사 시 부동산 정보 (주소, 전세금, 면적)와 임대차계약서 검토 필요
• 꿀팁: 집주인과 가계약서 작성 → 임시 계약번호로 심사 신청 (일부 은행 가능)

⚠️ 주의사항:
가계약서라도 보증금·입주일 기재 필수, 부동산 중개업소 직인이 있어야 인정

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2. 신청 시기 정확한 기준

입주 예정월	신청 가능 시작일	마감일
12월	9월 1일	11월 30일
1월	10월 1일	12월 31일
2월	11월 1일	1월 31일

• 핵심: 전세계약일 기준 3개월 이내에만 신청 가능
• 예외:
  • 신축아파트: 입주일 6개월 전부터 가능 (준공예정확인서 소지 시)
  • 재개발지역: 사업승인번호로 4개월 전 조기 심사 가능

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3. HUG대출 90% 특별 조건

✅ 필수 요건

• 만 19~39세 (결혼 시 연령제한 없음)
• 전세금의 10% 자부담 가능 (예: 1억 전세 → 1,000만 원 예치)
• 부동산 등기부등본상 HUG보증보험 적용 가능 표기 확인

🚫 거절 사유 TOP3

1. 월급여 대비 대출이자 40% 초과
2. 신용점수 700점 미만 (은행별 상이)
3. 해당 부동산이 정부 규제지역에 해당

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4. 실제 사례별 처리 결과

케이스 1: 5개월 전 조기 신청 시도

• 상황: 4월에 9월 입주 집 계약 → 4월 말 대출 신청
• 결과: "입주일 초과"로 반려 → 6월 재신청 후 승인

케이스 2: 가계약서로 가심사 성공

• 상황: 계약금 500만 원 지불 후 가계약서 작성
• 절차:
  1. 부동산 중개인이 가계약 확인서 발급
  2. 은행 방문 시 예금증서 (500만 원 입금 증명) 제출
  3. 가심사 승인 → 정식 계약 후 본심사 진행

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5. 신청 절차 따라하기

STEP 1. 부동산 확인

• 해당 집이 HUG보증보험 적용 가능한지 중개인에게 재확인

STEP 2. 계약금 입금

• 보통 전세금의 510% (1억 원 기준 5001,000만 원)

STEP 3. 가계약서 작성

• 필수 항목: 부동산 주소, 전세금, 입주일, 계약금액

STEP 4. 은행 방문

• 신분증, 가계약서, 재직증명서, 소득증빙서류 지참

STEP 5. 본계약 체결

• 대출 승인 후 정식 전세계약서 작성 → 등기소에서 권리이전

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6. 2024년 새로 바뀐 점

• AI 심사 강화: 서류 제출 후 승인까지 24시간 → 6시간 단축
• 비대면 진행: 일부 은행에서 영상통화로 계약서 확인 가능
• 금리 인하: 기존 3.8% → 3.5% (청년 우대금리 추가 적용 시 3.2%)

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7. 자주 틀리는 Q&A

Q. 전세금보다 대출금이 적으면 어떻게 되나요?

• A: 차액은 현금 추가 지불 (예: 전세금 1억 원 → 대출 9,000만 원 → 1,000만 원 본인 부담)

Q. 기존 대출이 있어도 신청 가능?

• A: 다중대출 가능 but 총 상환액이 소득 40% 이내여야 함

Q. 월세→전세 전환 시에도 적용되나요?

• A: 네, 가능! 기존 월세계약서와 전세 전환 합의서 추가 제출

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8. 최종 체크리스트

• 부동산 HUG보증보험 가입 완료 확인
• 본인 신용점수 700점 이상 확보 (카카오페이에서 무료 확인)
• 자부담금 예치 계좌 마련 (전세금의 10%)
• 입주일 기준 3개월 내 신청 일정 수립

HUG 청년 안심전세대출 90%는 계약서 없이는 첫걸음도 뗄 수 없습니다. 하지만 가계약서와 예치금만 있다면 3개월 전보다 조기 준비가 가능하죠. 12월 입주를 목표로 한다면 지금 바로 부동산 탐방 나서세요! 🏃♂️💨